Bank of England Obniża Stopy Procentowe do 4,75%
Bank Anglii ogłosił drugą w tym roku obniżkę stóp procentowych, tym razem do poziomu 4,75%. Dla osób z kredytem hipotecznym to może mieć znaczące konsekwencje. Sprawdź, jak te zmiany mogą wpłynąć na twoje zobowiązania i zdolność kredytową.
Co wydarzyło się z bazową stopą procentową?
Stopy procentowe były na razie stabilne we wrześniu, po wcześniejszej obniżce w sierpniu, pierwszej od 2020 roku. Obniżka w listopadzie to wynik działań mających na celu obniżenie inflacji, która wyniosła 1,7%, co jest poniżej rządowego celu 2%. Zmiany stóp mają na celu wspieranie gospodarki i kontrolowanie inflacji.
Jakie zmiany zaszły w oprocentowaniu kredytów hipotecznych?
W ostatnich tygodniach banki wprowadzały zróżnicowane zmiany w oprocentowaniu kredytów hipotecznych – część podniosła stawki, inne je obniżyły. Przyczyną są tzw. stopy swapowe, czyli koszt podstawowy kredytów hipotecznych dla banków. Wahania stóp swapowych wymusiły na bankach dostosowanie ofert do zmieniającego się rynku.
Opinie ekspertów na temat wpływu obniżki
Ekspert hipoteczny, Matt Smith, komentuje: „Decyzja o obniżeniu stopy bazowej może spowolnić tempo wzrostu oprocentowania kredytów, co stanowi pozytywny sygnał dla rynku. W krótkim terminie możemy jednak spodziewać się niewielkich wzrostów, zanim stawki zaczną stopniowo spadać”.
Smith dodaje też, że obecna konkurencyjność rynku kredytów hipotecznych oznacza, że ceny kredytów będą nadal podlegać wpływom zarówno krajowych, jak i międzynarodowych wydarzeń.
Co obniżka stopy bazowej oznacza dla twojego kredytu?
Zmiana stopy bazowej może wpłynąć na wysokość odsetek płaconych od kredytów. Kredytobiorcy z kredytem o stałym oprocentowaniu nie odczują zmian aż do zakończenia obecnego okresu stałego oprocentowania. Dla osób z kredytem zmiennym lub opartym na stopie bazowej, obniżka oznacza spadek miesięcznych rat.
Dla tych, którzy wkrótce będą renegocjować swoje warunki kredytowe, teraz może być dobry moment na rozważenie nowych ofert, które mogą okazać się korzystniejsze.
Co zrobić, jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny?
Myślisz o zakupie nieruchomości? Użycie kalkulatora kredytowego pomoże ci określić, ile możesz pożyczyć, biorąc pod uwagę swoje obecne dochody i zobowiązania. Uzyskanie wstępnej decyzji kredytowej, znanej jako Mortgage in Principle, może przybliżyć cię do ostatecznej oferty kredytowej.
W lipcu 2023 roku rząd uruchomił Kartę Hipoteczną (Mortgage Charter), która ma wspierać osoby, które zmagają się z wysokimi ratami lub końcem okresu stałego oprocentowania. Dzięki tej karcie, banki oferują możliwość zablokowania nowego oprocentowania nawet na sześć miesięcy przed końcem obecnej umowy. Oczywiście, istnieje też opcja przeniesienia kredytu do innego banku, czyli remortgaging, co może wymagać dodatkowych formalności, jak np. wycena nieruchomości.
Obniżka stopy bazowej a twoja zdolność kredytowa
Każdy kredytobiorca musi przejść przez tzw. test warunków skrajnych. Banki wyliczają zdolność kredytową, sprawdzając, czy osoba spłacająca kredyt mogłaby poradzić sobie z wyższymi ratami w przypadku wzrostu oprocentowania. Wysokość rat brana do testu zwykle opiera się na oprocentowaniu SVR (Standard Variable Rate) z dodatkowym 1%. Jeśli SVR spadnie po obniżce stopy bazowej, zdolność kredytowa również może ulec poprawie, gdyż wymagania staną się mniej rygorystyczne.
Co dalej?
Bank Anglii podejmuje decyzje o zmianach stóp procentowych co sześć tygodni. Historia pokazuje, że po okresie wzrostu stóp następuje stabilizacja, a potem ich stopniowy spadek. Nie należy jednak oczekiwać powrotu do rekordowo niskich poziomów z 2021 roku.
Po obniżce stopy w sierpniu rynek przewidywał, że do końca 2024 roku możliwe będą jeszcze dwie obniżki, jednak obecne wydarzenia globalne zmniejszyły te oczekiwania do jednej.
