Koszty zakupu mieszkania i domu w UK

Zakup domu lub mieszkania w Wielkiej Brytanii to marzenie wielu osób, ale wiąże się z wieloma kosztami, o których warto wiedzieć z wyprzedzeniem. Oprócz samej ceny nieruchomości, musisz być gotowy na dodatkowe opłaty, które mogą zaskoczyć. W tym artykule przeanalizujemy najważniejsze koszty związane z zakupem nieruchomości, abyś mógł lepiej zaplanować swoje wydatki.

W tej tabeli przedstawiamy najważniejsze dodatkowe wydatki, z jakimi możesz się spotkać podczas zakupu mieszkania lub domu. Znajdziesz tu szacunkowe koszty związane z usługami prawnymi, kredytami hipotecznymi, przeprowadzką i innymi opłatami, które warto uwzględnić w swoim planie finansowym.

Rodzaj kosztu	Szacunkowy koszt
Prawnik/notariusz	£2,000
Aranżacja kredytu hipotecznego	£1,000 do £2,000+
Rezerwacja kredytu hipotecznego	£100 do £200
Wycena nieruchomości	£150 do £800
Home survey	£400 do £1,500
Usługi przeprowadzkowe	£150 do £2,000+
Podatek od transakcji	0% do 12% wartości nieruchomości

Ile potrzebuję na zakup nieruchomości?

Zakup nieruchomości to nie tylko zgromadzenie kwoty potrzebnej na samo mieszkanie lub dom. Istnieje wiele dodatkowych kosztów, które mogą wynosić nawet 15% wartości nieruchomości. Obejmują one opłaty związane z obsługą prawną, opłaty hipoteczne, a także koszt przeprowadzki i podatków. Warto więc uwzględnić te dodatkowe wydatki już na etapie planowania zakupu.

Depozyt

Najważniejszą częścią przygotowań do zakupu nieruchomości jest zgromadzenie depozytu. W Wielkiej Brytanii, minimalny depozyt wynosi zazwyczaj 5-10% wartości nieruchomości, jednak większy depozyt może dać ci lepsze warunki kredytowe. Na przykład, przy nieruchomości o wartości 300 000 funtów, będziesz potrzebować co najmniej 15 000 funtów, a najlepiej 30 000 funtów, aby zwiększyć swoje szanse na korzystniejszą ofertę kredytową.

Koszty agencji nieruchomości

W przypadku sprzedaży nieruchomości, musisz również uwzględnić prowizję dla agenta nieruchomości. Zazwyczaj wynosi ona od 1% do 3% wartości sprzedawanej nieruchomości. Warto negocjować tę kwotę i uzyskać kilka ofert od różnych agencji, aby wybrać najlepszą opcję.

Koszty kredytu

Uzyskanie kredytu hipotecznego wiąże się z różnymi opłatami, które mogą się różnić w zależności od wybranej oferty i banku. Oto główne opłaty związane z kredytem hipotecznym.

Opłaty za nowy kredyt

Przy ubieganiu się o nowy kredyt hipoteczny mogą pojawić się następujące opłaty:

• Opłata za rezerwację: Niektóre banki mają opłatę rezerwacyjną (booking fee). Jest to kwota, którą płacisz na początku, aby zarezerwować określoną ofertę kredytową. Zazwyczaj wynosi od 100 do 200 funtów i nie jest zwracana, nawet jeśli transakcja nie dojdzie do skutku.
• Opłata za aranżację kredytu: Koszt ustalenia kredytu hipotecznego to jedna z większych opłat, która może wynosić od 1 000 do 2 000 funtów. Można ją czasem dodać do samego kredytu, ale wtedy będzie objęta odsetkami.

Opłaty za remortgage

Remortgaging, czyli refinansowanie kredytu hipotecznego, również może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Obejmuje to opłaty za obsługę prawną oraz ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę starego kredytu, jeśli taka opcja była zawarta w umowie.

Przeniesienie kredytu – Porting

Jeśli decydujesz się na przeprowadzkę, ale chcesz przenieść swój obecny kredyt hipoteczny na nową nieruchomość, może to wiązać się z dodatkowymi opłatami. Banki mogą pobierać opłatę za takie przeniesienie, jednak zazwyczaj jest to mniej kosztowne niż uzyskanie nowego kredytu.

Koszt wyceny nieruchomości

Przed przyznaniem kredytu hipotecznego bank zazwyczaj wymaga przeprowadzenia wyceny nieruchomości, aby upewnić się, że jej wartość odpowiada kwocie kredytu. Koszt takiej wyceny waha się od 150 do 800 funtów, w zależności od wartości nieruchomości.

Koszt rzeczoznawcy

Zanim zdecydujesz się na zakup nieruchomości, warto zainwestować w usługi rzeczoznawcy, który oceni jej stan techniczny. Koszt takiej usługi zależy od rodzaju przeglądu, który wybierzesz. Na rynku dostępne jest kilka rodzajów home surveys.

Ubezpieczenie domu

Kiedy już staniesz się właścicielem nieruchomości, konieczne będzie ubezpieczenie domu. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń: ubezpieczenie budynku, które chroni samą nieruchomość, oraz ubezpieczenie zawartości, które zabezpiecza twoje rzeczy wewnątrz domu. Chociaż nie są one obowiązkowe, mogą uchronić cię przed dużymi kosztami w razie nieszczęśliwego wypadku.

Koszty notarialne

Korzystanie z usług prawnika podczas zakupu nieruchomości jest niezbędne. Prawnik zajmie się wszystkimi formalnościami związanymi z procesem zakupu, w tym:

Conveyancing

Proces ten obejmuje sporządzenie umów kupna-sprzedaży między tobą a sprzedającym, a także organizację płatności oraz opłat związanych z podatkiem Stamp Duty. Koszt usług prawnych wynosi zazwyczaj do 2 000 funtów, w zależności od nieruchomości i prawnika.

Searches

Twój prawnik przeprowadzi również tzw. „searches”, czyli badania dotyczące okolicy i samej nieruchomości, sprawdzając m.in. ryzyko powodzi, czy planowane są inwestycje drogowe w okolicy, itp. Koszt takich badań to zazwyczaj około 200-300 funtów.

Opłata za transfer

Koszty związane z elektronicznym transferem środków, czyli przelewem pieniędzy z twojego konta na konto sprzedającego, mogą wynosić około 40-50 funtów.

Koszt przeprowadzki

Przeprowadzka to kolejny duży koszt, który często jest pomijany przy planowaniu zakupu nieruchomości. Warto zarezerwować budżet na różne aspekty związane z przeprowadzką.

Koszt firmy transportowej

Zatrudnienie firmy przeprowadzkowej może kosztować od 150 do nawet 2 000 funtów, w zależności od odległości i ilości rzeczy, które chcesz przewieźć.

Przechowanie

Jeśli nie możesz od razu przenieść się do nowego domu, możesz potrzebować magazynu do przechowywania swoich rzeczy. Koszt wynajęcia magazynu to około 50-200 funtów miesięcznie, w zależności od lokalizacji i wielkości przestrzeni.

Sprzątanie

Często przed przeprowadzką do nowego domu warto zatrudnić firmę sprzątającą, aby przygotować przestrzeń do zamieszkania. Koszt profesjonalnego sprzątania może wynosić od 100 do 500 funtów.

Przekierowanie poczty

Przekierowanie poczty na nowy adres to koszt około 30-70 funtów za sześć miesięcy, co pozwala na bezpieczne otrzymywanie korespondencji podczas zmiany miejsca zamieszkania.

Dodatkowe koszty przeprowadzki

Nie zapomnij również o dodatkowych kosztach związanych z samym dniem przeprowadzki, takich jak zakup kartonów i taśm do pakowania.

Koszty podatku

Kupno i sprzedaż nieruchomości wiąże się również z podatkami, które mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt transakcji.

Stamp Duty i Land Tax

Podatek Stamp Duty jest obowiązkowy przy zakupie nieruchomości o wartości powyżej 250 000 funtów. Stawki zaczynają się od 5% i mogą wzrosnąć do 12%, w zależności od wartości nieruchomości.

Podatek od zysków kapitałowych

Sprzedając drugą nieruchomość, możesz być zobowiązany do zapłaty podatku od zysków kapitałowych, jeśli osiągniesz zysk.

Regularne koszty utrzymania domu

Remont i naprawy

Po zakupie domu stajesz się odpowiedzialny za jego utrzymanie, co może wiązać się z kosztownymi naprawami lub remontem.

Council Tax

Koszty związane z podatkiem lokalnym będą również istotnym wydatkiem po przeprowadzce.

Koszty bieżące

Nie zapomnij również o kosztach bieżących, takich jak rachunki za energię czy wodę.

Czynsz za grunt

Jeśli kupujesz nieruchomość w systemie leasehold, musisz być świadomy dodatkowych opłat, takich jak czynsz gruntowy czy opłaty serwisowe.