Shared Ownership w UK – co to jest?

Shared Ownership, zwany także Part Buy-Part Rent, jest programem mieszkaniowym oferowanym w Wielkiej Brytanii, który umożliwia osobom o średnich dochodach zakup części własności nieruchomości, z możliwością wynajmu pozostałej części od instytucji finansowej lub dewelopera. Jest to alternatywny sposób na kupno nieruchomości, który pozwala uniknąć konieczności posiadania całkowitego wkładu własnego na zakup domu lub mieszkania.

Shared Ownership, co to jest?

Shared Ownership, zwany również Part Buy-Part Rent, to program umożliwiający osobom o średnich dochodach zakup nieruchomości poprzez nabycie udziału w jej własności oraz wynajęcie pozostałej części od instytucji finansowej lub dewelopera. Oznacza to, że nabywca może zakupić np. 25% lub 50% udziału w nieruchomości, a pozostałą część wynajmuje od właściciela nieruchomości. W zamian, nabywca płaci czynsz za wynajętą część, a także spłaca kredyt hipoteczny za swoją część własności.

Kto może skorzystać z programu Shared Ownership? – Warunki

Program Shared Ownership jest przeznaczony głównie dla osób, które nie są w stanie kupić nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym ze względu na mniejsze zarobki lub ograniczone możliwości finansowe. Aby zakwalifikować się do programu, osoba musi spełnić kilka warunków, w tym:

1. Posiadanie stałego miejsca zamieszkania w Wielkiej Brytanii.
2. Spełnienie kryteriów dochodowych ustalonych przez lokalne władze lub dewelopera.
3. Nieposiadanie innego mieszkania lub nieruchomości.
4. Gotowość do opłacenia opłat związanych z zakupem nieruchomości, takich jak wkład własny, czynsz oraz opłaty związane z utrzymaniem nieruchomości.

Warunki te mogą się różnić w zależności od lokalizacji oraz programu Shared Ownership oferowanego przez konkretnego dewelopera czy instytucję finansową.

Shared Ownership – Czy to się opłaca?

Wielu osobom zainteresowanym zakupem własnego mieszkania lub domu może wydawać się, że Shared Ownership jest atrakcyjną opcją ze względu na niższe wymagane wkłady własne oraz możliwość stopniowego zwiększania udziału w nieruchomości. Jednakże, należy dokładnie przeanalizować wszystkie koszty związane z tym programem, w tym czynsz za wynajem pozostałej części nieruchomości oraz spłatę kredytu hipotecznego za zakupioną część.

Czy warto?

Decyzja o skorzystaniu z programu Shared Ownership zależy od indywidualnej sytuacji finansowej oraz preferencji mieszkaniowych każdej osoby. Istnieją zarówno zalety, jak i wady tego programu, które należy uwzględnić przed podjęciem decyzji.

Zalety Shared Ownership:

1. Niższy wkład własny: Jedną z głównych zalet Shared Ownership jest możliwość zakupu nieruchomości przy niższym wkładzie własnym niż w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego. Dla osób o ograniczonych środkach finansowych może to być atrakcyjna opcja umożliwiająca spełnienie marzeń o własnym domu lub mieszkaniu.
2. Stopniowe zwiększanie udziału: Program Shared Ownership umożliwia stopniowe zwiększanie udziału w nieruchomości poprzez sukcesywne wykupowanie kolejnych części. Dla osób, które nie są w stanie zakupić całej nieruchomości od razu, ta elastyczność może być korzystna.
3. Mniejsze koszty utrzymania: Czynsz za wynajem pozostałej części nieruchomości może być niższy niż rynkowy czynsz za podobne mieszkanie. Ponadto, koszty utrzymania nieruchomości, takie jak remont czy opłaty za administrację, są zazwyczaj podzielone pomiędzy właściciela a najemcę, co może przynieść dodatkowe oszczędności.
4. Pewność zamieszkania: Zakup części nieruchomości w ramach programu Shared Ownership daje poczucie stabilności i pewności zamieszkania, szczególnie dla osób dotychczas wynajmujących, które zależy im na stabilizacji mieszkaniowej.

Wady Shared Ownership:

1. Ograniczona kontrola nad nieruchomością: W przypadku Shared Ownership, nabywca posiada tylko częściową kontrolę nad nieruchomością, ponieważ część jest wynajmowana od instytucji finansowej lub dewelopera. To może prowadzić do ograniczeń dotyczących remontów czy modyfikacji nieruchomości.
2. Ryzyko związane z rynkiem nieruchomości: Podobnie jak w przypadku tradycyjnego zakupu nieruchomości, wartość udziału w nieruchomości może ulec zmianie w zależności od warunków rynkowych. Może to oznaczać zarówno wzrost, jak i spadek wartości udziału, co wpływa na potencjalne zyski lub straty nabywcy.
3. Dodatkowe opłaty: Oprócz czynszu za wynajem, nabywca ponosi dodatkowe koszty związane z utrzymaniem nieruchomości, takie jak opłaty za administrację czy fundusz remontowy. Te dodatkowe opłaty mogą zwiększyć całkowite koszty posiadania nieruchomości i wpłynąć na opłacalność programu Shared Ownership.
4. Ograniczenia dotyczące sprzedaży: W niektórych przypadkach program Shared Ownership narzuca ograniczenia dotyczące sprzedaży udziału w nieruchomości, co może utrudnić lub opóźnić proces sprzedaży w razie potrzeby.

Warto dokładnie zastanowić się nad tymi zaletami i wadami, aby podjąć świadomą decyzję dotyczącą uczestnictwa w programie Shared Ownership. Dla niektórych osób może to być korzystna opcja umożliwiająca zakup własnego mieszkania lub domu, podczas gdy dla innych lepszym rozwiązaniem może być tradycyjny zakup nieruchomości.

Czym jest Staircasing?

Staircasing to proces, który pozwala uczestnikom programu Shared Ownership na zakup dodatkowych udziałów w swojej nieruchomości. Dzięki temu mogą stopniowo zwiększać swój udział własnościowy aż do pełnego zakupu nieruchomości. Proces ten jest kluczowym elementem programu, który daje uczestnikom elastyczność w zarządzaniu swoim kapitałem i inwestycją w nieruchomość.

Koszty związane z Shared Ownership

Uczestnictwo w programie Shared Ownership wiąże się z różnymi kosztami, które należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o zakupie nieruchomości. Najważniejsze z tych kosztów to:

1. Wkład własny: Choć wkład własny w programie Shared Ownership jest niższy niż przy tradycyjnym zakupie nieruchomości, nadal istnieje konieczność wpłacenia pewnej sumy pieniędzy jako wkładu własnego. Wysokość tego wkładu zależy od wielu czynników, w tym od udziału w nieruchomości, lokalizacji oraz wartości nieruchomości.
2. Czynsz: Uczestnicy programu Shared Ownership płacą czynsz za wynajem pozostałej części nieruchomości, która nie jest w ich posiadaniu. Wysokość czynszu zależy od wartości rynkowej wynajmowanej części oraz ustaleń z instytucją finansową lub deweloperem.
3. Opłaty związane z utrzymaniem nieruchomości: Ponadto, nabywca udziału w nieruchomości musi ponosić różne opłaty związane z utrzymaniem nieruchomości, takie jak opłaty za administrację, ubezpieczenie budynku czy fundusz remontowy.
4. Koszty związane z Staircasing: Proces Staircasing, czyli stopniowe zwiększanie udziału w nieruchomości, również wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłaty notarialne, koszty związane z wyceną nieruchomości oraz ewentualne prowizje dla pośredników.

Aby uzyskać więcej informacji na temat programu Shared Ownership w Wielkiej Brytanii, zalecamy odwiedzenie oficjalnej strony internetowej rządu brytyjskiego dotyczącej: https://www.gov.uk/shared-ownership-scheme

FAQs